撫順市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)撫順市推進(jìn)普惠金融發(fā)展實(shí)施方案(2018-2020年)的通知
撫順市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)
撫順市推進(jìn)普惠金融發(fā)展實(shí)施方案
(2018-2020年)的通知
撫政辦發(fā)〔2018〕104號(hào)
各縣、區(qū)人民政府,撫順經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)管委會(huì),市政府各部門、各直屬單位:
經(jīng)市政府同意,現(xiàn)將《撫順市推進(jìn)普惠金融發(fā)展實(shí)施方案(2018-2020年)》印發(fā)給你們,請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。
撫順市人民政府辦公室
2018年12月28日
(此件公開發(fā)布)
撫順市推進(jìn)普惠金融
發(fā)展實(shí)施方案(2018-2020年)
為全面貫徹落實(shí)黨的十九大精神,切實(shí)推動(dòng)《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020)》(國發(fā)〔2015〕74號(hào))(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)劃》)的落實(shí),大力發(fā)展普惠金融,推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新,為社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù),提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度,制定本計(jì)劃。
一、總體要求
(一)指導(dǎo)思想
全面貫徹黨的十九大精神,以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo),以《規(guī)劃》為指引,以增進(jìn)民生福祉為目的,立足“四個(gè)撫順”建設(shè)實(shí)際,利用三年時(shí)間,積極探索“普之城鄉(xiāng)、惠之于民”的可復(fù)制、易推廣的普惠金融發(fā)展模式。通過金融體系內(nèi)的創(chuàng)新發(fā)展,構(gòu)建廣渠道、多層次、全覆蓋的基礎(chǔ)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò),讓城鄉(xiāng)全體居民能夠以較低的成本和便捷的途徑獲得所需要的金融產(chǎn)品和服務(wù),促進(jìn)城鄉(xiāng)金融服務(wù)均等化,讓最廣大人民群眾公平分享金融改革發(fā)展成果。
(二)基本原則
1.統(tǒng)籌規(guī)劃,健全機(jī)制。加強(qiáng)統(tǒng)籌規(guī)劃、組織協(xié)調(diào)和分工協(xié)作,建立有利于普惠金融發(fā)展的體制機(jī)制。發(fā)揮各職能部門的合力作用,注重政策引領(lǐng)和制度設(shè)計(jì),各司其職,同向發(fā)力,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)科學(xué)、均衡布局,推動(dòng)金融基礎(chǔ)設(shè)施和金融產(chǎn)品、技術(shù)、方式等更多的金融資源向金融基礎(chǔ)服務(wù)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)延伸,提高普惠的精準(zhǔn)性和有效性。
2.推進(jìn)創(chuàng)新,防控風(fēng)險(xiǎn)。在有效防控風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)充分利用科技和信息手段在金融產(chǎn)品和服務(wù)方式的廣度和深度上大膽創(chuàng)新、先行先試,讓群眾能以平等的機(jī)會(huì)、合理的價(jià)格、適合的方式享受到符合自身需求特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù),讓金融普惠真正做到服水土、接地氣、益大眾。
3.市場(chǎng)運(yùn)作,持續(xù)發(fā)展。堅(jiān)持市場(chǎng)化運(yùn)作和履行社會(huì)責(zé)任相統(tǒng)一,充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定作用,以金融機(jī)構(gòu)可負(fù)擔(dān)的成本和經(jīng)營(yíng)的可持續(xù)性為前提,結(jié)合本地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、特點(diǎn),因地制宜,公平競(jìng)爭(zhēng),探索具有地區(qū)特色的品牌化、可持續(xù)發(fā)展模式。
4.橫向到邊,縱向到底。橫向上,要確保金融產(chǎn)品和服務(wù)覆蓋到所有領(lǐng)域和地區(qū),縱向上,確保向小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群、殘疾人和老年人等低凈值群體和特殊群體延伸到底。同時(shí),要注重均衡推進(jìn)、有序發(fā)展,讓豐富、高效的金融資源惠及全市所有領(lǐng)域和民眾。
(三)工作目標(biāo)
到2020年,建立與全面建成小康社會(huì)相適應(yīng)的覆蓋城鄉(xiāng)的普惠金融服務(wù)和保障體系, 滿足人民日益增長(zhǎng)的金融服務(wù)需求。尤其是對(duì)小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群、殘疾人和老年人的金融服務(wù)水平顯著提升。金融產(chǎn)品、金融服務(wù)和金融基礎(chǔ)設(shè)施更加適用特殊群體,金融知識(shí)普及和金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)得到進(jìn)一步加強(qiáng)。
1.金融服務(wù)覆蓋率。金融基礎(chǔ)服務(wù)布局更加均衡合理,覆蓋范圍更加廣泛。城鄉(xiāng)結(jié)合部、偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置和金融基礎(chǔ)設(shè)施得到明顯改善,縣、區(qū)實(shí)現(xiàn)銀行、證券、保險(xiǎn)、擔(dān)保公司、小貸公司等多種金融業(yè)態(tài)全覆蓋,鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋,村級(jí)、社區(qū)實(shí)現(xiàn)金融綜合服務(wù)網(wǎng)絡(luò)全覆蓋。到2020年,實(shí)現(xiàn)農(nóng)村普惠金融服務(wù)站和城市社區(qū)普惠金融工作站覆蓋全市所有行政村和城市社區(qū)。金融機(jī)具布放密度大幅提升,每萬人擁有ATM數(shù)達(dá)到7臺(tái),每萬人擁有POS終端數(shù)達(dá)到100臺(tái)。社會(huì)信用體系建設(shè)取得明顯成效,農(nóng)戶信用檔案建檔率、小微企業(yè)信用檔案建檔率覆蓋大部分借款主體,信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村比例大幅增加。保險(xiǎn)的保障作用發(fā)揮更加明顯,保險(xiǎn)密度達(dá)到2200元/人的全國平均水平。
2.金融服務(wù)可得性。全市城鄉(xiāng)各領(lǐng)域、各群體對(duì)金融知識(shí)、金融政策、金融工具、金融產(chǎn)品的熟知程度普遍提升,金融扶持政策更有效惠及“六類群體”。電子銀行、移動(dòng)支付等非現(xiàn)金支付工具、支付方式使用更加廣泛。居民投資理財(cái)、資金存取更加便捷、安全,銀行卡、信用卡擁有量、使用量合理適度,個(gè)人理財(cái)賬戶安全可靠。小微企業(yè)、個(gè)體工商戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)資金申貸獲得率大幅提升,城鄉(xiāng)居民生活所需資金信貸產(chǎn)品日益豐富,消費(fèi)信貸、助學(xué)信貸、創(chuàng)業(yè)信貸獲得更加通暢。信用信息數(shù)據(jù)庫更加廣泛、完備,信用報(bào)告查詢、使用更加便利。
3.金融服務(wù)滿意度。金融機(jī)構(gòu)為廣大群眾尤其是六類特殊群體提供的前臺(tái)服務(wù)、后臺(tái)服務(wù)、網(wǎng)上服務(wù)更加安全、快捷、便利,文明禮儀更加規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn),服務(wù)文本更加簡(jiǎn)潔、清晰、可靠,金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)更趨人性化,營(yíng)銷宣傳更加注重產(chǎn)品的真實(shí)性和風(fēng)險(xiǎn)提示。對(duì)特殊群體提供的無障礙服務(wù)更趨完備。金融訴求得到有效滿足,金融消費(fèi)投訴受理渠道更為暢通,維權(quán)機(jī)制更加完善、公開、公正、全面,金融消費(fèi)投訴處理辦結(jié)率、滿意率逐年提升,金融消費(fèi)者合法權(quán)益得到有效保護(hù)。
二、主要行動(dòng)
(一)加強(qiáng)金融知識(shí)宣傳普及教育
發(fā)揮金融知識(shí)普及在普惠金融發(fā)展中的引領(lǐng)作用,建立健全金融知識(shí)宣傳教育長(zhǎng)效機(jī)制,廣泛開展金融知識(shí)普及和教育活動(dòng),提高公眾的金融素養(yǎng)及對(duì)金融服務(wù)的獲取能力,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和自我保護(hù)意識(shí),真正享受金融發(fā)展成果。
1.夯實(shí)金融知識(shí)宣傳普及制度體系,確保宣傳普及常態(tài)化。人民銀行撫順市中心支行,撫順銀監(jiān)分局,市金融發(fā)展局建立三方聯(lián)動(dòng)宣傳機(jī)制,完善長(zhǎng)效宣傳制度框架,統(tǒng)籌協(xié)調(diào)各金融機(jī)構(gòu)建立金融宣傳工作制度,制定年度宣傳活動(dòng)方案,明確宣傳任務(wù),落實(shí)責(zé)任主體。從制度保障上,確保金融知識(shí)宣傳有計(jì)劃、有步驟、有內(nèi)容、有成效。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行,撫順銀監(jiān)分局,市金融發(fā)展局;責(zé)任單位:各金融機(jī)構(gòu))
2.建立“宣傳顧問”志愿服務(wù)團(tuán)隊(duì),開展“十進(jìn)”宣傳活動(dòng)。由人民銀行撫順市中心支行、撫順銀監(jiān)分局牽頭,抽調(diào)各金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)骨干組成金融知識(shí)宣傳普及顧問團(tuán)隊(duì),利用金融機(jī)構(gòu)直接面向金融消費(fèi)者、了解消費(fèi)者、熟悉消費(fèi)者需求的優(yōu)勢(shì),通過舉辦金融知識(shí)大講堂、現(xiàn)場(chǎng)演示、制作播放宣傳動(dòng)畫、宣傳短劇等形式,送金融知識(shí)“進(jìn)機(jī)關(guān)、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)農(nóng)村、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)商圈、進(jìn)集市、進(jìn)醫(yī)院、進(jìn)車站、進(jìn)軍營(yíng)”。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行,撫順銀監(jiān)分局,市金融發(fā)展局;責(zé)任單位:各金融機(jī)構(gòu))
3.精準(zhǔn)規(guī)劃宣傳內(nèi)容,滿足各類群體的金融常識(shí)需求。一是加強(qiáng)基本金融常識(shí)的普及,使公眾尤其是六類特殊群體能夠了解金融,認(rèn)識(shí)金融,提高運(yùn)用金融產(chǎn)品,利用金融資源,獲取金融服務(wù)的主動(dòng)性和積極性。二是開展金融政策的宣傳咨詢服務(wù),使企業(yè)、公眾等各類群體了解掌握國家金融政策,為大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新搭建參與金融實(shí)踐的平臺(tái)。三是有計(jì)劃有步驟地開展有關(guān)人民幣、賬戶、征信、銀行卡、存貸款等金融宣傳,提高群眾的金融素養(yǎng)。四是開展銀行消費(fèi)信貸、存款、理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品宣傳推介,教育引導(dǎo)公眾正確、理性甄別選擇金融產(chǎn)品,增強(qiáng)可獲得性。五是有針對(duì)性地開展反電信詐騙、反非法集資等金融風(fēng)險(xiǎn)防范宣傳教育,引導(dǎo)金融消費(fèi)者增強(qiáng)對(duì)金融廣告知識(shí)的認(rèn)知,掌握風(fēng)險(xiǎn)判斷和防范技能,培育“收益自享、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”觀念,提高安全消費(fèi)、理性消費(fèi)意識(shí)。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行,撫順銀監(jiān)分局,市金融發(fā)展局;責(zé)任單位:各金融機(jī)構(gòu))
4.構(gòu)建特色突出、主題鮮明、老少皆宜的多元化宣傳模式。一方面結(jié)合農(nóng)民、老年人等受眾特點(diǎn),充分利用廣播電視、報(bào)刊雜志、街邊廣告電子屏、公益廣告櫥窗等傳統(tǒng)媒體開展金融知識(shí)的普及和宣傳。另一方面充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)、微信等新媒體方便、快捷、受眾群體廣泛的優(yōu)勢(shì),以宣傳標(biāo)語、漫畫、微電影等形式,開發(fā)群眾喜聞樂見的宣傳產(chǎn)品,開展警示教育和金融知識(shí)普及宣傳。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行,撫順銀監(jiān)分局,市金融發(fā)展局;責(zé)任單位:各金融機(jī)構(gòu))
5.注重重要時(shí)點(diǎn)的專題宣傳和集中宣傳。充分利用3.15消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日、“金融知識(shí)普及月”“金融知識(shí)進(jìn)萬家”活動(dòng)月等,組織各金融機(jī)構(gòu)開展大型集中宣傳活動(dòng),營(yíng)造聲勢(shì)和氛圍,擴(kuò)大社會(huì)影響,提升對(duì)金融知識(shí)的自覺認(rèn)知能力。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行,撫順銀監(jiān)分局,市金融發(fā)展局;責(zé)任單位:各金融機(jī)構(gòu))
(二)完善金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作機(jī)制
1.健全工作機(jī)制。督促引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)圍繞金融消費(fèi)者尤其是六類特殊群體的需求進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)的開發(fā),在金融交易過程中要充分保護(hù)金融消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)和公平締約權(quán),格式文本規(guī)范、清晰,堅(jiān)決杜絕霸王條款。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行,撫順銀監(jiān)分局;責(zé)任單位:各金融機(jī)構(gòu))
2.實(shí)施銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像(簡(jiǎn)稱 “雙錄”)制度。在全轄所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)“雙錄”工作制度,推動(dòng)專區(qū)“雙錄”工作規(guī)范化及標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展。(牽頭單位:撫順銀監(jiān)分局;責(zé)任單位:各金融機(jī)構(gòu))
3.強(qiáng)化主體責(zé)任。落實(shí)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)受理、處理金融消費(fèi)糾紛的主體責(zé)任,不斷完善工作機(jī)制,改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。建立并規(guī)范信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示制度,完善銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)崗位職責(zé)和任務(wù)分工,建立投訴處理快速反應(yīng)機(jī)制,提高金融消費(fèi)者投訴處置的時(shí)效性。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行,撫順銀監(jiān)分局,市金融發(fā)展局;責(zé)任單位:各金融機(jī)構(gòu))
4.加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)。人民銀行撫順市中心支行,撫順銀監(jiān)分局與市金融發(fā)展局加強(qiáng)協(xié)作,將金融業(yè)務(wù)活動(dòng)全部納入監(jiān)管范圍,并加強(qiáng)監(jiān)督和檢查,及時(shí)查處金融機(jī)構(gòu)的不當(dāng)經(jīng)營(yíng)行為和非法金融活動(dòng),切實(shí)保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行,撫順銀監(jiān)分局,市金融發(fā)展局;責(zé)任單位:各金融機(jī)構(gòu))
5.建立第三方糾紛調(diào)解機(jī)制。探索建立由金融管理部門、金融監(jiān)管部門、消費(fèi)者協(xié)會(huì)、法院等部門組成的金融消費(fèi)糾紛協(xié)調(diào)解決機(jī)制,給金融消費(fèi)者提供更加公平、高效的糾紛解決渠道,金融消費(fèi)者權(quán)益得到有效保護(hù)。(牽頭單位:市金融發(fā)展局,人民銀行撫順市中心支行,撫順銀監(jiān)分局)
(三)加快普惠金融服務(wù)機(jī)構(gòu)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),促進(jìn)金融服務(wù)均衡發(fā)展
1.銀行機(jī)構(gòu)完善發(fā)展普惠金融的體制機(jī)制。各銀行要健全主導(dǎo)推動(dòng)普惠金融發(fā)展的工作職能,建立相關(guān)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)分析制度,科學(xué)規(guī)劃本單位普惠金融業(yè)務(wù)推進(jìn)目標(biāo)和工作任務(wù)。通過優(yōu)化支行服務(wù)功能,開設(shè)小微企業(yè)綠色通道,擴(kuò)大便民服務(wù)范圍,提高智能化服務(wù)終端等方式,力爭(zhēng)在全轄建立一批功能突出、成效顯著、覆蓋面廣、影響力強(qiáng)的特色服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),為特定市場(chǎng)主體提供針對(duì)性、精準(zhǔn)化的金融服務(wù)。(牽頭單位:撫順銀監(jiān)分局;責(zé)任單位:各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))
2.優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)物理網(wǎng)點(diǎn)布局。在堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下,鼓勵(lì)各金融機(jī)構(gòu)調(diào)整機(jī)構(gòu)設(shè)置,將物理網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)終端向城市發(fā)展薄弱地帶、城鄉(xiāng)結(jié)合部、偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)等金融資源匱乏地區(qū)延伸,提升落后偏遠(yuǎn)地區(qū)普惠金融服務(wù)覆蓋面。(牽頭單位:撫順銀監(jiān)分局,人民銀行撫順市中心支行;責(zé)任單位:各金融機(jī)構(gòu))
3.全面開展城市社區(qū)普惠金融工作站建設(shè)。推廣錦州銀行社區(qū)普惠金融工作站建設(shè)經(jīng)驗(yàn),推動(dòng)在城市社區(qū)開展普惠金融工作站建設(shè),明確銀行業(yè)機(jī)構(gòu)建設(shè)社區(qū)普惠金融工作站工作任務(wù),規(guī)定金融工作站建設(shè)任務(wù)、目標(biāo)及建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)。通過開展金融產(chǎn)品推介,反電信詐騙、非法集資、反假幣等金融知識(shí)宣傳培訓(xùn)等完善功能規(guī)劃,推廣復(fù)制現(xiàn)有經(jīng)驗(yàn),擴(kuò)大覆蓋面。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行;責(zé)任單位:各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))
4.開展農(nóng)村普惠金融服務(wù)站建設(shè)。按照功能齊全、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、服務(wù)規(guī)范等建設(shè)內(nèi)容將原有農(nóng)村金融服務(wù)站、助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)為農(nóng)村普惠金融服務(wù)站,實(shí)現(xiàn)小額取現(xiàn)、支付、繳費(fèi)、金融知識(shí)普及等多元化服務(wù)??h域銀行機(jī)構(gòu)定期對(duì)相關(guān)工作人員進(jìn)行必要的培訓(xùn)和指導(dǎo),及時(shí)掌握農(nóng)村特殊群體的金融需求,適時(shí)對(duì)普惠金融服務(wù)站的服務(wù)功能和服務(wù)方式進(jìn)行調(diào)整,以滿足廣大農(nóng)民的金融訴求。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行;責(zé)任單位:各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))
5.加大支付機(jī)具和新技術(shù)在農(nóng)村地區(qū)的推廣應(yīng)用。銀行機(jī)構(gòu)要增強(qiáng)與銀聯(lián)商務(wù)、通聯(lián)商務(wù)、拉卡拉等第三方支付機(jī)構(gòu)的合作力度,逐步加大農(nóng)村村鎮(zhèn)POS機(jī)、ATM機(jī)等機(jī)具的布放密度。充分利用移動(dòng)智能互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù),向鄉(xiāng)村進(jìn)一步延伸銀行卡受理網(wǎng)絡(luò),提高POS機(jī)具支持和實(shí)現(xiàn)手機(jī)閃付、二維碼支付等移動(dòng)支付功能;做好支付工具與農(nóng)村電子商務(wù)、物流平臺(tái)、超市、集貿(mào)市場(chǎng)的有效對(duì)接,面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、便捷的網(wǎng)上支付、手機(jī)支付等新技術(shù)支付服務(wù)。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行;責(zé)任單位:各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))
6.?dāng)U大金融IC卡和移動(dòng)支付在城市公交、教育、醫(yī)療、社保等重點(diǎn)便民行業(yè)履蓋面,方便百姓生活。加強(qiáng)與相關(guān)部門、單位的溝通協(xié)調(diào),爭(zhēng)取各方支持配合,加快推廣應(yīng)用金融IC卡。廣泛開展多種形式的營(yíng)銷體驗(yàn)活動(dòng),通過宣傳完善客戶保障機(jī)制,提升使用技能和積極性,有效覆蓋應(yīng)用范圍。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行;責(zé)任單位:各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))
(四)聚焦普惠金融重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域、地區(qū)及對(duì)象,提高普惠的精準(zhǔn)性和有效性
1.持續(xù)改善小微企業(yè)金融服務(wù)。
(1)提高信貸管理水平。各銀行要改進(jìn)信貸管理流程和信用評(píng)級(jí)模型,以可覆蓋的成本,提高對(duì)小微企業(yè)的放貸質(zhì)量、效率和管理水平。優(yōu)化貸款期限管理,鼓勵(lì)開展基于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的續(xù)貸業(yè)務(wù),改進(jìn)和簡(jiǎn)化放貸、續(xù)貸審批流程,加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、周期特點(diǎn)、資金需求的分析測(cè)算,綜合運(yùn)用年審制貸款、循環(huán)貸款、分期償還本金等方式開展微貸管理技術(shù)創(chuàng)新。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行;責(zé)任單位:各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))
(2)實(shí)施小微企業(yè)“融資顧問”制度。銀行機(jī)構(gòu)積極探索對(duì)暫時(shí)不符合審貸條件且具成長(zhǎng)性的小微企業(yè)實(shí)行點(diǎn)對(duì)點(diǎn)精準(zhǔn)培育,組建專業(yè)融資顧問團(tuán)隊(duì),幫助融資主體提高財(cái)務(wù)管理和信用管理水平,拓寬抵押品范圍,量身定制融資產(chǎn)品,逐步打造覆蓋小微企業(yè)全生命周期的金融服務(wù)模式。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行;責(zé)任單位:各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))
(3)完善小微企業(yè)貸款“容錯(cuò)”機(jī)制。各銀行根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)狀況和內(nèi)控管理水平,推進(jìn)差異化考核,深化落實(shí)小微企業(yè)授信盡職免責(zé)辦法,提高從業(yè)人員積極性。加強(qiáng)對(duì)貸款資金流向的監(jiān)測(cè),確保資金真正用于支持小微企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)。加強(qiáng)對(duì)服務(wù)小微金融從業(yè)人員的內(nèi)控合規(guī)管理,嚴(yán)防道德風(fēng)險(xiǎn)。(牽頭單位:撫順銀監(jiān)分局、人民銀行撫順市中心支行;責(zé)任單位:各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))
(4)嚴(yán)格落實(shí)收費(fèi)減免政策。各銀行要落實(shí)國務(wù)院、人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于改善小微企業(yè)融資服務(wù)的有關(guān)工作部署,禁止向小微企業(yè)貸款收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi),嚴(yán)格限制收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)、咨詢費(fèi)。進(jìn)一步縮短融資鏈條,清理不必要的“通道”和“過橋”環(huán)節(jié)。(牽頭單位:撫順銀監(jiān)分局、人民銀行撫順市中心支行;責(zé)任單位:各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))
2.提高金融支持“三農(nóng)”和“鄉(xiāng)村振興”服務(wù)水平。
(1)推動(dòng)農(nóng)村金融回歸本源。堅(jiān)持導(dǎo)向思維,各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要把更多的金融資源配置到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),引導(dǎo)本地存款回流投向縣域,明確支持重點(diǎn),有效助推縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展。一是支持質(zhì)量興農(nóng)戰(zhàn)略,積極對(duì)接“一村一品、一縣一業(yè)”項(xiàng)目,培育農(nóng)產(chǎn)品品牌,著力推進(jìn)農(nóng)業(yè)向綠色化、優(yōu)質(zhì)化、特色化、品牌化發(fā)展。二是推進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展,支持農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和農(nóng)村現(xiàn)代化倉儲(chǔ)物流、電子商務(wù)發(fā)展以及休閑農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游精品工程,提供一攬子、綜合性金融服務(wù)。三是促進(jìn)小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的有機(jī)銜接。通過金融創(chuàng)新、改善金融服務(wù),有效的扶持小農(nóng)戶發(fā)展生態(tài)農(nóng)業(yè)、設(shè)施農(nóng)業(yè)、體驗(yàn)農(nóng)業(yè)、定制農(nóng)業(yè),提高產(chǎn)品檔次和附加值,拓展增收空間。四是推進(jìn)鄉(xiāng)村綠色發(fā)展,積極滿足縣域自然環(huán)境改善、農(nóng)村環(huán)境問題治理以及農(nóng)業(yè)生態(tài)產(chǎn)品生產(chǎn)和服務(wù)等方面的資金需求,助力打造人與自然和諧共生發(fā)展新格局。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行;責(zé)任單位:各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))
(2)為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供精準(zhǔn)信貸服務(wù)。精準(zhǔn)推進(jìn)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)定向扶持種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、專業(yè)合作社、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體,推動(dòng)建立“涉農(nóng)龍頭企業(yè)+上下游種養(yǎng)殖戶/經(jīng)銷商”、“企業(yè)+農(nóng)民合作社/家庭農(nóng)場(chǎng)/基地+農(nóng)戶”等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資模式。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行;責(zé)任單位:各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))
(3)突出信貸產(chǎn)品的針對(duì)性、特色性。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放針對(duì)不同主體的特色農(nóng)戶小額貸款產(chǎn)品,靈活確定抵押方式和貸款期限,推廣“一次授信、隨借隨還、循環(huán)使用”的做法。穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)有效開展,積極發(fā)展大型農(nóng)機(jī)具、林權(quán)抵押貸款等信貸產(chǎn)品,最大限度發(fā)揮信貸資金對(duì)“三農(nóng)”和“鄉(xiāng)村振興”的支持作用。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行;責(zé)任單位:各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))
3.大力改善民生金融服務(wù)。
(1)擴(kuò)大民生普惠信貸總量和覆蓋面。推廣婦女創(chuàng)業(yè)、青年創(chuàng)業(yè)、下崗職工再就業(yè)、低收入人群和大中專畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)等小額擔(dān)保財(cái)政貼息貸款業(yè)務(wù);創(chuàng)新消費(fèi)信貸產(chǎn)品及模式,推進(jìn)銀行卡小額信用貸款、住房修繕消費(fèi)貸款等融資業(yè)務(wù),有效的滿足高收入和中低收入各類人群的消費(fèi)需求;探索實(shí)施殘疾人保障與就業(yè)扶持相結(jié)合的融資產(chǎn)品以及開發(fā)有關(guān)就醫(yī)、助學(xué)、扶貧、住房、交通等多領(lǐng)域的信貸模式,真正使金融普惠到更廣大的人群和更多層次的實(shí)體。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行;責(zé)任單位:各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))
(2)滿足居民租住房金融服務(wù)需求。堅(jiān)持租購并舉的住房制度,創(chuàng)新融資產(chǎn)品,積極推廣“農(nóng)民安家貸”等信貸產(chǎn)品,推進(jìn)金融支持租售同權(quán)的多元化住房市場(chǎng)發(fā)展。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行;責(zé)任單位:各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))
(3)開展無障礙銀行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。完善電子服務(wù)渠道,為殘疾人和老年人等特殊群體提供無障礙金融服務(wù)。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行;責(zé)任單位:各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))
4.全面推進(jìn)金融扶貧。
(1)鼓勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)研究制定精準(zhǔn)扶貧方案。按照單列信貸資源、單設(shè)扶貧機(jī)構(gòu)、單獨(dú)考核貧困地區(qū)建制鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率和行政村金融服務(wù)覆蓋率、單獨(dú)研發(fā)扶貧金融產(chǎn)品的“四單”原則,研究制定精準(zhǔn)扶貧方案,加大對(duì)建檔立卡貧困人口小額信貸投放。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行;責(zé)任單位:各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))
(2)實(shí)施“金融扶貧+產(chǎn)業(yè)扶貧”信貸工程。創(chuàng)新推出“人民銀行扶貧再貸款+地方法人金融機(jī)構(gòu)貸款+政府風(fēng)險(xiǎn)保證金+財(cái)政貼息+農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)”五位一體金融扶貧模式,精準(zhǔn)支持扶貧龍頭企業(yè)帶動(dòng)建檔立卡貧困戶創(chuàng)業(yè)、就業(yè)或通過土地、低保金入股龍頭企業(yè)參與分紅的形式實(shí)現(xiàn)脫貧。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行;責(zé)任單位:各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))
(五)加快金融創(chuàng)新,提升金融服務(wù)可得性
1.?dāng)U大抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)范圍。各銀行要擴(kuò)大應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)和動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)使用覆蓋面,完善相關(guān)融資產(chǎn)品制度,拓寬小微企業(yè)開展應(yīng)收賬款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、倉單等收益權(quán)和庫存原材料、產(chǎn)品、農(nóng)機(jī)具等動(dòng)產(chǎn)抵押質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)范圍。鼓勵(lì)在確權(quán)登記頒證的基礎(chǔ)上,將農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、林權(quán)、農(nóng)村集體建設(shè)用地使用權(quán)等納入抵質(zhì)押品登記范圍。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行;責(zé)任單位:各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))
2.探索涉農(nóng)保險(xiǎn)質(zhì)押方式。將涉農(nóng)保險(xiǎn)投保情況作為授信要素,嘗試開展涉農(nóng)保險(xiǎn)保單質(zhì)押業(yè)務(wù),把具有現(xiàn)金價(jià)值的壽險(xiǎn) 保單和出口信用保險(xiǎn)保單納入質(zhì)押范圍。(牽頭單位:撫順銀監(jiān)分局,人民銀行撫順市中心支行,市保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì),市金融發(fā)展局;責(zé)任單位:各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),各保險(xiǎn)公司)
3.開發(fā)覆蓋多種業(yè)態(tài)的合作類信貸產(chǎn)品。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下,針對(duì)融資主體抵質(zhì)押品不足問題,各銀行加強(qiáng)與政府、擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司、稅務(wù)等方面的合作,推動(dòng)“信貸+政府+保險(xiǎn)”、“信貸+投資+保險(xiǎn)”、“信貸+納稅”等組合工具的運(yùn)用,開發(fā)“保險(xiǎn)保證貸款”、“稅易貸”等跨行業(yè)、跨市場(chǎng)的多元化、交叉性金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行,撫順銀監(jiān)分局,市金融發(fā)展局;責(zé)任單位:各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))
4.打造移動(dòng)支付便民示范工程。全面推進(jìn)符合銀行卡行業(yè)聯(lián)網(wǎng)通用標(biāo)準(zhǔn)移動(dòng)支付受理環(huán)境建設(shè),開展商戶“免密、免簽”功能改造,開展移動(dòng)支付宣傳推介,提高移動(dòng)支付客戶體驗(yàn)水平,培養(yǎng)客戶安全使用移動(dòng)支付的良好習(xí)慣,提高百姓對(duì)移動(dòng)支付的認(rèn)知度和接受度。運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析,實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付與重點(diǎn)商圈、街區(qū)及商戶的有效對(duì)接,建立健全示范商戶服務(wù)體系。銀行機(jī)構(gòu)要完善營(yíng)銷和收銀員培訓(xùn)激勵(lì)機(jī)制,建立移動(dòng)支付優(yōu)惠激勵(lì)機(jī)制,提高商戶受理移動(dòng)支付的積極性。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行;責(zé)任單位:各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))
5.創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)產(chǎn)品。發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)門檻低、方便快捷、交易成本低的優(yōu)勢(shì),積極配合落實(shí)國家推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的政策,鼓勵(lì)銀行等金融機(jī)構(gòu)研發(fā)面向小微企業(yè)、農(nóng)戶、低收入群體的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù),探索建立互聯(lián)網(wǎng)金融公共基礎(chǔ)平臺(tái),形成全面覆蓋銀行、證券、保險(xiǎn)、消費(fèi)金融等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行;責(zé)任單位:各金融機(jī)構(gòu))
(六)推進(jìn)社會(huì)信用信息體系建設(shè),營(yíng)造適合普惠金融發(fā)展的金融生態(tài)
1.完善小微企業(yè)陽光信用培育工作機(jī)制。推動(dòng)各金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化對(duì)培育企業(yè)的數(shù)據(jù)收集、更新及使用,引入第三方信用評(píng)級(jí),發(fā)揮其在行業(yè)分析、指標(biāo)補(bǔ)充方面的積極作用,為企業(yè)實(shí)現(xiàn)信用增級(jí)。開展“誠信顧問”進(jìn)企業(yè)活動(dòng),通過業(yè)務(wù)培訓(xùn)、定點(diǎn)走訪等方式從企業(yè)財(cái)務(wù)管理、金融素養(yǎng)提升、信用意識(shí)培養(yǎng)、信用度積累、金融知識(shí)普及等方面指導(dǎo)小微企業(yè)聚焦主業(yè),健全財(cái)務(wù)制度,守法誠信經(jīng)營(yíng),合理選擇融資方式,控制融資杠桿,在培育核心技術(shù)、核心工藝、核心能力上下功夫,提高自身市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和信用水平,實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行;責(zé)任單位:各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))
2.大力推動(dòng)農(nóng)村信用體系建設(shè)。推動(dòng)各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)深化農(nóng)村信用戶、信用村和信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))建設(shè),加大對(duì)農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信息的采集和錄入力度,制定科學(xué)合理的農(nóng)戶信用信息評(píng)價(jià)指標(biāo)體系,對(duì)采集的信息開展內(nèi)部評(píng)價(jià)工作, 推動(dòng)農(nóng)戶信用檔案建檔率、小微企業(yè)信用檔案建檔率覆蓋大部分借款主體,信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村比例大幅增加。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行;責(zé)任單位:各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))
3.完善信用信息共享機(jī)制,提高征信數(shù)據(jù)平臺(tái)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的應(yīng)用效率。健全小微企業(yè)信用信息征集、評(píng)價(jià)、應(yīng)用機(jī)制,加強(qiáng)小微企業(yè)信用信息采集和服務(wù)。擴(kuò)大應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)應(yīng)用維度,各銀行加大宣傳推介和成果展示力度,引導(dǎo)推動(dòng)全市產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈核心企業(yè)提高平臺(tái)使用率,帶動(dòng)更多的上下游中小微企業(yè)加入應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái),降低銀企對(duì)接成本。各銀行加強(qiáng)與有關(guān)單位的協(xié)調(diào)配合,提高信息共享能力,在合規(guī)的前提下,發(fā)揮征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的服務(wù)社會(huì)功能,提高征信數(shù)據(jù)在獎(jiǎng)勵(lì)、表彰、補(bǔ)貼等方面的社會(huì)應(yīng)用成效;積極與全市大數(shù)據(jù)服務(wù)中心對(duì)接,整合社會(huì)公共領(lǐng)域相關(guān)信用數(shù)據(jù),運(yùn)用大數(shù)據(jù)資源和分析優(yōu)勢(shì),為中小微企業(yè)融資提供全方位數(shù)據(jù)服務(wù)。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行;責(zé)任單位:各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))
4.強(qiáng)化信用服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。擴(kuò)大信用信息查詢服務(wù)覆蓋面,有序推進(jìn)個(gè)人信用報(bào)告自助查詢?cè)O(shè)備的布放工作,商業(yè)銀行代理查詢工作逐步推進(jìn),不斷提升人民銀行市縣機(jī)構(gòu)信用報(bào)告查詢窗口服務(wù)水平。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行;責(zé)任單位:各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))
5.加強(qiáng)信用環(huán)境建設(shè)。各銀行融資優(yōu)惠政策優(yōu)先支持信用狀況好的市場(chǎng)主體,被政府有關(guān)部門列入黑名單、重點(diǎn)關(guān)注名單的企業(yè)不得享受。加大對(duì)各類失信行為懲戒力度,實(shí)施違約企業(yè)“負(fù)面清單”和“黑名單”制度,提高企業(yè)信貸違約成本,探索依法維護(hù)金融債權(quán)的新途徑和新模式。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行,市發(fā)展改革委;責(zé)任單位:市金融發(fā)展局,各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),各行業(yè)主管部門)
(七)擴(kuò)大資本市場(chǎng)服務(wù)范圍,豐富普惠主體融資渠道
1.鼓勵(lì)和引導(dǎo)符合條件的小微企業(yè)和涉農(nóng)企業(yè)在銀行間市場(chǎng)發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)等非金融企業(yè)債務(wù)融資工具,支持符合條件的中小微和涉農(nóng)企業(yè)發(fā)行公司債券進(jìn)行直接融資,降低融資成本。(牽頭單位:人民銀行撫順市中心支行;責(zé)任單位:各金融機(jī)構(gòu))
2.大力培育掛牌上市主體。加強(qiáng)對(duì)符合條件的涉農(nóng)企業(yè)、小微企業(yè)上市上板培育與輔導(dǎo),支持符合條件的企業(yè)在境內(nèi)外資本市場(chǎng)上市或在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域股權(quán)交易中心掛牌,拓寬企業(yè)融資渠道。(牽頭單位:市金融發(fā)展局;責(zé)任單位:市工業(yè)和信息化局、市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、市商務(wù)局、各縣區(qū)政府)
3.大力發(fā)展股權(quán)投資機(jī)構(gòu)。鼓勵(lì)社會(huì)資本發(fā)起設(shè)立創(chuàng)業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)業(yè)、并購等各類股權(quán)投資基金,鼓勵(lì)和引導(dǎo)社會(huì)資本設(shè)立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)專項(xiàng)投資基金,引進(jìn)培育農(nóng)業(yè)種子基金,發(fā)揮產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金等政府性引導(dǎo)基金,對(duì)種子期、初創(chuàng)成長(zhǎng)型中小微企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)的孵化支持作用。嘗試設(shè)立投資、信貸、保險(xiǎn)、擔(dān)保、保理聯(lián)動(dòng)的投貸保聯(lián)動(dòng)引導(dǎo)基金,發(fā)揮政府資金增信分險(xiǎn)作用。(牽頭單位:市發(fā)展改革委;責(zé)任單位:市財(cái)政局、市金融發(fā)展局、各金融平臺(tái)公司)
(八)鼓勵(lì)非銀行金融機(jī)構(gòu)及新型金融業(yè)態(tài)發(fā)展壯大,拓寬普惠金融發(fā)展路徑
1.拓寬小額貸款公司融資渠道,推動(dòng)其可持續(xù)發(fā)展。鼓勵(lì)規(guī)模大、管理規(guī)范的小額貸款公司下沉服務(wù)重心,向金融發(fā)展薄弱地區(qū)和農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)延伸服務(wù)鏈,為三農(nóng)和鄉(xiāng)村振興提供靈活便捷的特色信貸服務(wù)。引導(dǎo)規(guī)范接入征信系統(tǒng),穩(wěn)妥擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。(牽頭單位:市金融發(fā)展局;責(zé)任單位:各小額貸款公司)
2.持續(xù)完善“銀政企?!本o密合作的融資擔(dān)保體系,發(fā)展壯大機(jī)構(gòu)規(guī)模。大力發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),推動(dòng)市級(jí)財(cái)金擔(dān)保、順欣擔(dān)保公司等公司增資擴(kuò)股,提高承保能力。爭(zhēng)取省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)(遼寧省擔(dān)保集團(tuán))對(duì)全市政府類融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和貸款項(xiàng)目提供增信支持。推動(dòng)省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司在縣域布設(shè)辦事處,為農(nóng)村村級(jí)集體經(jīng)濟(jì)組織提供信貸擔(dān)保服務(wù),為鄉(xiāng)村振興發(fā)揮作用。(牽頭單位:撫順銀監(jiān)分局,市金融發(fā)展局;責(zé)任單位:各金融機(jī)構(gòu))
3.鼓勵(lì)融資租賃、金融租賃等新型金融業(yè)態(tài)加快發(fā)展。支持地方法人銀行發(fā)起設(shè)立金融租賃、消費(fèi)金融等專業(yè)金融公司,更好地滿足小微企業(yè)和三農(nóng)在設(shè)備投入、技術(shù)改造等方面的金融需求。(牽頭單位:撫順銀監(jiān)分局,市金融發(fā)展局;責(zé)任單位:各地方法人金融機(jī)構(gòu))
三、保障機(jī)制
(一)優(yōu)化普惠金融發(fā)展政策環(huán)境
1.發(fā)揮貨幣信貸政策的引領(lǐng)作用。
(1)加大貨幣政策支持力度。綜合再貸款、再貼現(xiàn)、常備借貸便利、定向降準(zhǔn)等多種貨幣政策工具為金融機(jī)構(gòu)向普惠金融服務(wù)對(duì)象發(fā)放貸款提供流動(dòng)性支持。改進(jìn)宏觀審慎評(píng)估考核,增加小微企業(yè)貸款考核權(quán)重,建立再貸款投放和小微企業(yè)貸款發(fā)放的正向激勵(lì)機(jī)制,建立票據(jù)再貼現(xiàn)綠色服務(wù)通道,支持金融機(jī)構(gòu)將更多信貸資源配置到小微企業(yè)、“三農(nóng)”和扶貧等領(lǐng)域。
(2)盤活信貸資源。推進(jìn)信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款試點(diǎn)工作,提高地方法人金融機(jī)構(gòu)獲得支持普惠金融發(fā)展的再貸款能力。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)金融債券,增加小微企業(yè)籌資來源。
(3)將各銀行普惠金融工作納入貨幣政策效果評(píng)估范圍,將其作為再貸款、再貼現(xiàn)額度調(diào)劑和宏觀審慎管理的重要依據(jù);同時(shí)與監(jiān)管評(píng)級(jí)、市場(chǎng)準(zhǔn)入、高管履職評(píng)價(jià)等掛鉤,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將金融資源向普惠金融薄弱群體和領(lǐng)域傾斜。
2.發(fā)揮金融監(jiān)管政策差異化的激勵(lì)作用。實(shí)施差別化監(jiān)管政策,對(duì)農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)適度提高存貸比,實(shí)施不良貸款適度容忍和盡職免責(zé)政策,從市場(chǎng)準(zhǔn)入、監(jiān)管評(píng)級(jí)等方面實(shí)施正向激勵(lì)。
3.引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)降低企業(yè)融資成本。加強(qiáng)對(duì)單戶授信總額1000萬元及以下小微企業(yè)貸款利率的監(jiān)測(cè)和考核。對(duì)個(gè)別貸款利率定價(jià)明顯高于當(dāng)?shù)赝悪C(jī)構(gòu)平均水平的銀行,強(qiáng)化監(jiān)管工作要求,引導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)合理定價(jià)。進(jìn)一步強(qiáng)化銀行業(yè)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制和銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)工作機(jī)制,促進(jìn)普惠金融薄弱領(lǐng)域和貧困地區(qū)貸款利率處于合理水平,切實(shí)降低融資成本。
4.加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)亂象的綜合治理,切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、評(píng)估和預(yù)警,加強(qiáng)對(duì)交叉性金融產(chǎn)品發(fā)展趨勢(shì)和潛在風(fēng)險(xiǎn)的分析和研判,形成風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早處置的工作機(jī)制。切實(shí)加大打擊非法金融活動(dòng)的力度,持續(xù)保持對(duì)非法集資的高壓態(tài)勢(shì),深入推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作,有效防止非法集資等不法行為擾亂金融市場(chǎng),著力防范各類非法金融活動(dòng)向農(nóng)村蔓延,切實(shí)守住金融安全底線。
(二)優(yōu)化普惠金融配套服務(wù)機(jī)制,改善金融營(yíng)商環(huán)境
1.開展“群對(duì)群”的精準(zhǔn)服務(wù)。建立“金融精準(zhǔn)服務(wù)企業(yè)庫”,對(duì)科創(chuàng)、流通、涉農(nóng)等領(lǐng)域小微企業(yè)群分類施策,組織銀行、小額貸款公司、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),提供小額、分散、信用優(yōu)先的精準(zhǔn)對(duì)口服務(wù)。
2.建設(shè)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)。進(jìn)一步完善市中小微企業(yè)金融服務(wù)中心平臺(tái),實(shí)現(xiàn)政府為企業(yè)提供各類抵押一站式服務(wù)。定期組織各類股權(quán)投資基金為全市科技與新興企業(yè),提供持續(xù)的社會(huì)化股權(quán)投資服務(wù)。
3.提高行政服務(wù)效率。一是建立市場(chǎng)準(zhǔn)入綠色服務(wù)通道,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)下沉服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),積極爭(zhēng)取對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)和組織在社區(qū)街道設(shè)立機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)等實(shí)行更寬松準(zhǔn)入政策。二是構(gòu)建政府、銀行、司法部門處置不良資產(chǎn)、打擊惡意逃廢銀行債務(wù)的協(xié)調(diào)機(jī)制,完善快速調(diào)解和處理糾紛的法律服務(wù)機(jī)制,加大對(duì)逃廢債務(wù)等各類違法違規(guī)行為的打擊力度。三是進(jìn)一步提高“涉貸環(huán)節(jié)”的產(chǎn)權(quán)抵押登記、評(píng)估、見證、公證等一站式服務(wù)效率,降低收費(fèi)成本。四是簡(jiǎn)化企業(yè)開立銀行賬戶審核流程,規(guī)范窗口服務(wù),提高行政審批效率。
(三)強(qiáng)化組織保障和推進(jìn)實(shí)施
1.加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。成立由市政府分管領(lǐng)導(dǎo)掛帥,市金融發(fā)展局,人民銀行撫順市中心支行和撫順銀監(jiān)分局組成的推進(jìn)普惠金融發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組,發(fā)揮行業(yè)監(jiān)管部門的組織領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)管協(xié)作作用。負(fù)責(zé)指導(dǎo)推進(jìn)普惠金融工作,制定促進(jìn)普惠金融發(fā)揮職能的重大政策措施,協(xié)調(diào)解決重大問題和相關(guān)政策落實(shí)。
2.落實(shí)工作責(zé)任,加強(qiáng)各職能部門協(xié)同聯(lián)動(dòng)。各相關(guān)單位和部門強(qiáng)化監(jiān)督落實(shí)和協(xié)同推進(jìn),加強(qiáng)各類扶持政策的銜接和配合,共筑政策支撐合力。建立多部門、跨行業(yè)的普惠金融發(fā)展聯(lián)席會(huì)議機(jī)制,提高金融監(jiān)管政策的實(shí)施效果。完善普惠金融運(yùn)行分析、執(zhí)法協(xié)作平臺(tái),加快形成條塊結(jié)合、運(yùn)轉(zhuǎn)高效、無縫銜接、全面覆蓋的普惠金融發(fā)展監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制,著力提升監(jiān)管有效性。
3.強(qiáng)化統(tǒng)計(jì)分析和考核評(píng)估。建立普惠金融統(tǒng)計(jì)分析制度,參考中國普惠金融指標(biāo)體系,結(jié)合三年行動(dòng)計(jì)劃,組織各銀行對(duì)覆蓋面廣、代表性強(qiáng)、牽動(dòng)作用大的主要指標(biāo)定期統(tǒng)計(jì)分析,為制定推進(jìn)措施提供數(shù)據(jù)支撐。建立考核督導(dǎo)工作機(jī)制,從金融服務(wù)覆蓋率、金融服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式多樣化、金融服務(wù)成本,金融服務(wù)便利性、金融服務(wù)滿意度和金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面,對(duì)金融機(jī)構(gòu)建立普惠金融政策效果評(píng)估考核通報(bào)制度,激發(fā)各機(jī)構(gòu)提升普惠金融建設(shè)的意愿和動(dòng)能。
4.總結(jié)經(jīng)驗(yàn),示范推動(dòng)。各金融機(jī)構(gòu)要在風(fēng)險(xiǎn)可控、依法合規(guī)的條件下,按規(guī)劃目標(biāo)有序組織推進(jìn),圍繞普惠金融發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)人群先行先試,及時(shí)總結(jié)易推廣可復(fù)制的經(jīng)驗(yàn)做法,加大對(duì)先進(jìn)典型的表彰和宣傳力度,擴(kuò)大帶動(dòng)影響力,加快改革創(chuàng)新,加強(qiáng)實(shí)踐驗(yàn)證,促進(jìn)實(shí)現(xiàn)規(guī)劃目標(biāo)。